Медведев Рост цен Инфляция Банковские кредиты Страхование Санкт-Петербург

Проблемами ипотечного кредитования населения накануне озаботился первый вице-премьер. Проанализировав ситуацию, Дмитрий Медведев диагностировал, что «проблема снижения ипотечных кредитов в России будет решена лишь после возврата инфляции в прогнозные параметры». По его данным, в настоящее время в ипотеку вовлечено около 700 млрд. рублей, около 15% приобретений недвижимости осуществляется с использованием ипотечных механизмов. Медведев вспомнил об опыте США, где ставка по кредиту составляет 5% вместо 3-4% ранее. «6% для нас это сказка, мы на это согласились бы, но нам до этого еще дожить», – резюмировал первый вице-премьер. При этом, он напомнил, что в России некоторые категории граждан все же берут ипотечный кредит под 6%, а остальное за них компенсирует государство. Всего, по словам Медведева, в России по ипотечной схеме приобретается 15% жилья.

Процентная ставка, действительно, является наиболее важным фактором для населения в определении доступности ипотеки. Однако, не менее важным является и сам факт знакомства населения с ипотечным механизмом. Как показали данные опроса, с 2006 года граждане России ничего нового для себя в ипотеке не прояснили. Доля россиян, которые, по их собственному мнению, четко знают, что такое ипотека, увеличилась с 35% до 46%. Доля тех, кто знают об ипотеке только понаслышке, сократилась с 44% до 36%. Доля граждан незнакомых с понятием ипотеки с 2006 года не изменилась. Уверенный ответ на вопрос о том, что такое ипотека, может дать 57% респондентов лишь в возрастной группе 24–31 год. В других группах населения подтверждают знакомство с ипотекой менее половины респондентов. 61% опрошенных жителей городов с населением более 500 тыс. человек и 53% жителей городов с населением 100–500 тыс. человек сообщили, что знают, что такое ипотека. При этом в Москве и Санкт-Петербурге так ответили только 48% опрошенных. Вероятно, на данном показателе отразилась высокая стоимость жилья в мегаполисах: при его нынешнем уровне предметное знакомство жителей с ипотекой выглядит просто ненужным.

А стоимость жилья будет расти. И так просто приобрести квартирку на свои кровные будет сложно. Города вкладывают деньги в улучшение инфраструктуры, поэтому те районы, которые считались «невыездными» и «прочно спальными», теперь обзаводятся развязками, трассами, которые в разы сокращают время на поездку в центр. А это прибавьте еще 10-15% к стоимости жилья.

Так или иначе, в некоторых регионах уже до четверти всего жилья покупается по ипотеке. И покупалось бы больше, но народ пугают высокие процентные ставки, а также множество препон: необходимость подтверждать банку свою платежеспособность, оформление кредита по страховке и тому подобное. Банки, напуганные ипотечным кризисом в США, сильно беспокоятся о возможном росте невозвратов кредитов. А наш российский кредитор не такой уж обязательный. Поэтому и приходится им ужесточать условия выдачи кредитов. К тому же с 1 февраля Агентство по ипотечному жилищному кредитованию перестало выкупать у банков рискованные кредиты, при получении которых заемщик вносит менее 20% от стоимости жилья, а занимает более 1,5 миллиона рублей. Причина в том, что в течение прошлого года росли объемы просроченных кредитов. И в большинстве своем, это займы на сумму больше 1,5 миллиона рублей, где собственные средства заемщика составляют менее 20%.

Небольшой первоначальный взнос – это шанс приобрести жилье для очень и очень многих. Теперь желающим приобрести жилье, особенно, если речь идет о регионах, где работают много мелких банков, придется изыскивать больше средств для первоначального взноса либо брать кредит меньше. Вот такое испытание на зрелость предстоит пройти системе ипотечного кредитования.

Многие региональные банки уже начали снижать темпы выдачи ипотечных кредитов, потому что они не имеют возможности, в отличие от крупных банков, накапливать на своих балансах «длинные» ипотечные долги. То, каким образом отзовется сокращение источников рефинансирования в регионах, зависит от сбалансированной работы кредитующих и рефинансирующих структур, а также от региональных властей. Раньше региональные банки больше думали о том, как выйти на ипотечный рынок, теперь им важно закрепиться на нем. Эту ситуацию могут выправить за счет собственных ресурсов крупные банки, работающие в регионах. Но, так или иначе, выживет сильнейший, причем за счет повышения качества кредитного продукта.

Эксперты утверждают, что рост ипотечных кредитов в ближайшие два года несколько снизится, но все равно останется достаточно высоким – в пределах 35%. Причем развиваться ипотека будет за счет регионов, в первую очередь.

Пока что ипотечные кредиты подорожали в среднем на 2%, ставка по стандартным кредитам АИЖК не изменилась.

Эксперты уверены, что все зависит от здоровья российской финансовой системы в целом. Если будет ликвидность на рынке и небольшие банки смогут получать рефинансирование по выданным кредитам, то объемы ипотеки снова начнут расти. Спрос знающего населения на данный вид кредитного продукта – колоссальный. И при явном несоответствии уровня цен на квартиры и доходов граждан рынок жилья еще долго будет зависеть от ипотеки.